Calculadora de Subsidios ACA 2026 — Crédito Fiscal y el Límite de 400%
Los créditos fiscales mejorados vencieron a finales de 2025, y en 2026 los afiliados con subsidio pagan en promedio casi el doble. Estime su crédito bajo la ley actual, vea exactamente a qué distancia está del límite de 400% FPL y pruebe cómo las aportaciones antes de impuestos podrían devolverlo bajo el límite.
Aproximadamente su AGI más intereses exentos de impuestos y Seguro Social no tributado — proyectado para el año de cobertura, no el ingreso real del año pasado.
Para un resultado preciso, ingrese la prima del plan Silver de segundo menor costo que aparece en su aviso de renovación o en el comparador de planes de su mercado.
Las aportaciones a 401(k), IRA tradicional y HSA reducen su MAGI. Cerca del límite, unos miles de dólares pueden valer mucho más que la deducción fiscal misma. No es asesoría fiscal — confirme con un profesional de impuestos.
Con 435% FPL no recibe crédito y pagaría la prima completa de referencia de 683/mes. Como los topes de devolución ya no aplican en 2026, no tome créditos anticipados para los que quizás no califique.
Mueva el control deslizante de aportaciones: 5,400 en un 401(k), IRA o HSA lo pondría exactamente en la línea y restauraría un estimado de 1,961/año.
Punto azul: su ingreso. El límite es donde el crédito cae a cero.
Fuente de la prima de referencia: Promedio KFF 2026 de Florida (edad 40), ajustado con la curva federal de edad. No se modelan recargos por tabaco ni precios a nivel de condado.
Para 2026 se eliminaron los topes de devolución de créditos anticipados en exceso. Si subestima su ingreso, devuelve la diferencia completa al declarar impuestos — estime con cautela.
Una oferta de cobertura del empleador que sea asequible y de valor mínimo generalmente lo hace inelegible para el crédito. Para 2026, 'asequible' significa que la parte del empleado para cobertura individual no supera el 9.96% del ingreso familiar.
Qué cambió para 2026
Vencieron los créditos mejorados
Las mejoras de 2021–2025 terminaron el 31 de diciembre de 2025. El Congreso no las ha extendido, así que el esquema anterior a 2021 rige la cobertura de 2026.
Volvió el límite de 400%
De 2021 a 2025 el crédito se reducía gradualmente por encima de 400% FPL. Para 2026 se corta por completo: $1 por encima de la línea significa $0 de crédito.
Las primas también subieron
Las aseguradoras aumentaron las primas de referencia un promedio de ~26% para 2026 — aparte del cambio de subsidio. Los dos efectos se acumulan.
Un voto del Senado podría cambiar los créditos de 2026–2027 de un día para otro. Deje su correo y le enviaremos una sola alerta breve cuando la ley realmente cambie — junto con la calculadora actualizada. Sin publicidad, puede darse de baja cuando quiera.
Solo guardamos su correo y este registro de consentimiento. Nunca vendemos sus datos.
La tabla oficial de porcentajes aplicables de 2026
| Ingreso (% del FPL) | Usted paga (inicial → final) |
|---|---|
| 100% – 133% | 2.10% (fijo) |
| 133% – 150% | 3.14% → 4.19% |
| 150% – 200% | 4.19% → 6.60% |
| 200% – 250% | 6.60% → 8.44% |
| 250% – 300% | 8.44% → 9.96% |
| 300% – 400% | 9.96% (fijo) |
Su contribución requerida es su ingreso multiplicado por el porcentaje aplicable (interpolado linealmente dentro de cada tramo). El crédito es la prima del plan Silver de referencia menos esa contribución. Fuente: IRS Rev. Proc. 2025-25.
Guías de pobreza de 2025 usadas para la cobertura de 2026
| Tamaño del hogar | 100% FPL | Límite de 400% |
|---|---|---|
| 1 | $15,650 | $62,600 |
| 2 | $21,150 | $84,600 |
| 3 | $26,650 | $106,600 |
| 4 | $32,150 | $128,600 |
| 5 | $37,650 | $150,600 |
| 6 | $43,150 | $172,600 |
Premium tax credits for the 2026 coverage year are calculated on the 2025 HHS Poverty Guidelines (the guidelines in effect when 2026 open enrollment began). Alaska and Hawaii use higher guidelines; this tool models the 48 contiguous states + DC.
¿Podría el Congreso restaurar los subsidios más grandes?En vivo · al 2026-09-08
The ARP/IRA enhanced premium tax credits expired on December 31, 2025. The House passed a three-year extension on January 8, 2026 (230-196); the Senate has not passed it. A bipartisan Senate compromise is still being negotiated. Until a bill becomes law, the pre-2021 rules — including the 400% FPL cliff — govern the 2026 coverage year. If Congress restores the enhanced credits, this page will be updated within 48 hours.
¿Perdió Medicaid o recibió un aviso de terminación?
Perder Medicaid activa un Período Especial de Inscripción de 60 días — y aún podría calificar para un crédito del mercado.
Vea sus opciones de cobertura¿Tiene Medicaid y le preocupan las reglas de trabajo de 2027?
A partir de 2027, los adultos en estados de expansión deberán documentar 80 horas mensuales de trabajo o actividad calificada. Verifique primero si está exento.
Hacer la autoevaluación de exencionesPreguntas frecuentes
¿El subsidio de ACA desapareció por completo en 2026?
No. El crédito fiscal base bajo 26 U.S.C. § 36B sigue existiendo. Lo que venció el 31 de diciembre de 2025 fue la mejora temporal de 2021–2025 que había eliminado el tope de ingreso de 400% y reducido lo que todos pagan. Para la cobertura de 2026, el crédito vuelve a la estructura anterior a 2021: un subsidio gradual de 100% a 400% FPL, y luego un corte total.
¿Qué es exactamente el límite de subsidios?
El punto en 400% de la línea federal de pobreza donde el crédito se detiene por completo. Para la cobertura de 2026 (calculada con las guías de 2025) son $62,600 para una persona sola y $128,600 para una familia de cuatro en los 48 estados contiguos. Un dólar por encima de la línea puede costarle a un hogar miles de dólares al año en créditos perdidos.
¿Por qué la calculadora usa las guías de pobreza de 2025 para la cobertura de 2026?
Por ley, el crédito fiscal de un año de cobertura usa las guías de pobreza vigentes cuando comenzó la inscripción abierta de ese año. La inscripción para 2026 comenzó a finales de 2025, por lo que rigen las guías de 2025 — no las de 2026 que usa Medicaid.
Estoy apenas por encima de 400% FPL. ¿Hay algo legítimo que pueda hacer?
Posiblemente. El crédito se basa en el MAGI, y ciertas jugadas antes de impuestos lo reducen: aportaciones deducibles a HSA, IRA tradicional/SEP/solo-401(k), deducciones de negocio para trabajadores independientes y el momento de reconocer ingresos (diferir un bono o una conversión Roth). El control deslizante muestra el impacto en el crédito, pero su MAGI depende de toda su declaración — confirme cualquier movida con un profesional de impuestos. Esto no es asesoría fiscal.
¿Qué pasa si subestimo mi ingreso?
Para 2026 se eliminaron los topes de devolución de créditos anticipados en exceso. Si toma más crédito anticipado del que califica al final, devuelve la diferencia completa al declarar. Estime con cautela y actualice su solicitud del mercado si su ingreso cambia durante el año.
Perdí Medicaid. ¿Cuánto tiempo tengo para inscribirme en un plan del mercado?
Perder Medicaid o CHIP generalmente activa un Período Especial de Inscripción de 60 días fuera de la inscripción abierta. Si su terminación fue procedimental (problemas de papeleo o dirección, no un cambio real de elegibilidad), pregunte primero a su agencia estatal sobre la reinstalación — puede ser más rápido que empezar de cero.
Fuentes primarias
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Reviewed by Gavin YE, Technical Director, ClearRules Labs.
Page last reviewed 2026-09-08